Förklaring till olika låneformer

I livet ställs vi inför mängder med olika utmaningar, dessa kan vara av olika karaktär, exempelvis finansiella. De flesta finansiella situationer kan gemene man hantera med sin inkomst eller med sina besparingar, men ibland kan det krävas hjälp från en tredjepart via till exempel ett banklån. Nedan följer en sammanställning över vad som är viktigt att tänka på om du ställs inför en situation där en potentiell lösning är att ta ett lån, samt en beskrivning till de olika låneformerna privatlån, billån och bolån.

Att tänka på innan du tar ett lån

Beroende på vilken typ av lån du vill ta kan det finnas specifika saker att tänka på, men för samtliga lån kommer du att behöva betala ränta. Räntan, i kombination med övriga avgifter som exempelvis startavgift, är den kostnad du betalar till din långivare för att denna ska tillhandahålla pengar till dig.

Givetvis bör du börja med att fråga dig själv, och eventuellt andra personer som påverkas av dina ekonomiska beslut som exempelvis din partner, om det verkligen är nödvändigt att ta ett lån över huvud taget. Om svaret på frågan är ja är det dags att fråga sig vilken typ av lån du ska ta.

Det första steget för att välja ett bra och fördelaktigt lån för dig som konsument är därför att vara noggrann och systematisk när du jämför olika låneerbjudanden mellan olika aktörer. Somliga långivare kan erbjuda väldigt låga räntesatser i förhållande till sina konkurrenter, vilket vid en första anblick medför att lånet ser riktigt konkurrenskraftigt ut. Men som nämnt ovan är det inte bara räntan som utgör kostnaden för ditt lån, utan andra avgifter kan tillkomma. Därmed är det av yttersta vikt att begära, och jämföra, den effektiva räntan mellan de olika låneerbjudandena som du har att välja mellan. Det är först efter att du gör det som du kan skapa dig en heltäckande och rättvis bild av dina tillgängliga alternativ och göra ett korrekt val. Andra frågor som är värda att ta i beaktning är om det i just din situation passar bäst med rörlig eller fast ränta. Vid fast ränta kan du med säkerhet kalkylera din räntekostnad, men detta tenderar att bli aningen dyrare. En rörlig ränta innebär högre risk, men generellt sett brukar det vara ett billigare alternativ. Läs vidare “Förklaring till olika låneformer” →

Vad är ett lånelöfte?

När man håller på att köpa en bostad stöter man förr eller senare på ordet lönelöfte. Ett lånelöfte är ett dokument med ett preliminärt besked om hur mycket du kan få låna via framtida låneansökan från en bank eller ett bolåneinstitut. Trots att det heter just lånelöfte är ett lånelöfte inget löfte om ett lån, utan bara en värdering av din nuvarande kreditvärdighet. För att verkligen få det lån som du behöver måste du när ditt bostadsköp håller på att avslutas göra en låneansökan. När banken eller bolåneinstitutet har fått din låneansökan kommer de göra en mer aktuell och noggrannare undersökning av din betalningsförmåga, din arbetssituation och det ekonomiska läget i stort. De kommer även värdera själva bostaden och bostadsföreningen som eventuellt ansvarar över bostadsområdet, vilket påverkar om din låneansökan godkännes eller ej. Ta också gärna en titt på en oberoende jämförelsetjänst som Sverigekredit för att jämföra de populära kreditgivare och banker för att hitta lånet som passar just dig bäst. Du kan spara många tusenlappar genom att jämföra dessa!

Ett lånelöfte används av dig som köpare av en bostad för att visa mäklaren att du verkligen kan betala de bud som du lägger på bostaden under budgivningen. När du använder dig av ett lånelöfte får du därför en bättre och mer trofast kontakt med både mäklaren och bostadens säljaren. Ett lånelöfte gynnar även dig som säljare eftersom det snabbar upp bankens hantering av den låneansökan du gör om ett eventuellt köp av en bostad skulle närmar sig. För dig som köpare ger ett lånelöfte även en större trygghet i hur du planerar ditt köp av boende, eftersom du vet hur mycket banken anser att du kommer kunna låna. Något som är värt att tänka är att även om lånelöftets summa överstiger kostnaden på bostaden, kommer lånet ändå inte att överstiga bostadens värde minus den obligatoriska kontantinsatsen. Även om det är just vid bostadsköp som vanliga konsumenter oftast använder lånelöften kan lånelöften även användas av företag som planerar att göra större investeringar eller köp av kapitalvaror. Läs vidare “Vad är ett lånelöfte?” →

Lån på nätet – viktigt att tänka på!

När man hör uttrycket smslån så kan man tro att det här är lån som är exklusiva för mobiltelefonen, men idag kan man ta snabblån direkt online utan att blanda in sin telefon. Det hela beror lite på vilken kreditgivare man vänder sig till och vilken typ av lån man är ute efter. Det är mycket enkelt att ta lån på nätet och man kan snabbt undersöka vad detta kommer att kosta och vilka villkor man förbinder sig till. Dessutom går det mycket snabbare att få pengarna man behöver då man tecknar lånet direkt online. Man kan även vända sig till prisjämförelsesidor som t.ex smålånonline.se för att skaffa sig en större överblick, innan man vänder sig direkt till kreditgivarna.

Lånets villkor och struktur

När saker och ting är enkla kan man lätt bli impulsiv och fatta beslut lite för snabbt. Bara för att man så enkelt kan ta lån på nätet är det inte så att man kan hoppa över det där med villkor och struktur. Man måste fortfarande noga undersöka dessa så att man vet vad som gäller när man väl har skrivit under ett avtal. Det finstilta kanske inte syns på hemsidan där man fyller i sina uppgifter men det finns garanterat inom nära räckhåll så klicka vidare till detta och läs på innan du bestämmer dig för ett visst internetlån. Läs vidare “Lån på nätet – viktigt att tänka på!” →

Avbetalningsplan för snabblån

Ibland när du lånar smslån kan det vara svårt att veta om du verkligen kommer att kunna betala tillbaka ditt lån i tid. Därför har flera företag valt att erbjuda tjänster som gör det möjligt att utöka din låneperiod tills du känner att du kan betala tillbaka ditt sms lån. I denna text ska vi diskutera de två alternativen: Avbetalningsplan & Förlängning.

Kan jag förlänga mitt smslån?

Det finns egentligen två olika sätt att gå tillväga om du känner att du inte kan betala tillbaka hela ditt sms-lån på förfallodagen. Det första alternativet är att förlänga lånet, vilket innebär att du (mot en avgift) får flytta fram förfallodatumet ett visst antal dagar.

Vanligtvis är detta 14 eller 30 dagar och är upp till dig. Då får du mer tid på dig att betala tillbaka ditt lån och du behöver inte vara orolig för att ärendet går vidare till inkasso om du inte betalat på förfallodagen. Det är inte alla företag som erbjuder denna möjlighet men de flesta har någon typ av förlängningsfunktion. Du kan ta en titt på www.lånasmslån.se för att se om det finns något företag som erbjuder smslån som kan förlängas idag. Läs vidare “Avbetalningsplan för snabblån” →

Låna pengar

Att låna pengar snabbt kan i många fall vara det som räddar upp din ekonomi eller öppnar möjligheter för dig att göra det du egentligen vill. Att låna pengar tvingas troligen de flesta av oss förr eller senare i livet att göra. Du kan låna pengar på en rad olika sätt, allt ifrån att låna hos banken som anses vara det mest traditionella, till att låna pengar genom snabblån som smslån eller mikrolån som det också ibland kallas.

Skillnaden mellan dessa två lån är ganska markant. När du väljer att låna pengar hos en bank som Swedbank, får du en lägre ränta och möjlighet att betala av lånet under en längre tid, nackdelen med att låna pengar hos en bank är att det kan vara väldigt svårt för dig att få låna pengar med betalningsanmärkning eller få låna pengar utan inkomst.

Det är därför väldigt många väljer att vända sig till det andra alternativet, att låna pengar direkt genom snabblån. Att låna snabblån innebär ofta en mycket snabbare hantering av ditt lån än hos banken, och hos vissa aktörer har du pengarna på kontot inom bara ett par timmar. Just den snabba hanteringen och möjligheten att låna pengar med betalningsanmärkningar är ofta det som fäller avgörandet och gör att allt fler väljer att låna pengar via långivare som finns listade på www.lånapengarinfo.se istället för att låna hos banken. Läs vidare “Låna pengar” →

Vilket lån passar dig bäst?

När man behöver låna pengar kan det vara bra att veta vad som skiljer mellan de olika lånen. Nedan kan ni läsa lite om två populära lån och vad som är speciellt och vad som skiljer dom åt. Med hjälp av Lånium kan ni enkelt hitta det lån ni söker genom att välja de belopp ni är intresserade av och lånetiden på startsidan och sedan klicka på “hitta lån”. Att jämföra långivare inom olika lån är klokt då det skiljer sig en del mellan dom. Allt från olika erbjudanden till räntor och fasta kostnader.

Telefonlån

Telefonlån är numera bara ett av väldigt många olika sätt att snabbt och enkelt kunna låna en mindre summa pengar som man sedan har upp till 90 dagar på sig att betala tillbaka till det kreditinstitut där man har tagit lånet. Marknaden för så kallade telefonlån har mer eller mindre exploderat på senare år i takt med att det har dykt upp fler och fler aktörer på banan som allihop anstränger sig till det yttersta för att erbjuda dig och mig olika former av telefonlån. För att kunna ta ett telefonlån så måste du ha en telefon till hands – antingen en vanlig lur med sladd och två hål i väggen eller en mobiltelefon – som du sedan använder för att ringa till det kreditinstitut där du vill ansöka om ett telefonlån. Namnet till trots så kan du även ansöka om ett telefonlån via sms eller genom att besöka företagets hemsida på nätet och göra din ansökan där. Ett telefonlån betyder att du lånar en mindre summa på allt från några hundralappar upp till 10 000 kronor. Du kan själv välja storleken på det lån som du vill ta och hur kort eller lång återbetalningstid som du vill ha på lånet. Det vanliga är att man får välja mellan en, två eller tre månaders kredittid på ett telefonlån. Tumregeln är att ju längre kredittid du väljer desto högre blir den ränta som du förväntas betala som ”tack” för ditt telefonlån. Läs vidare “Vilket lån passar dig bäst?” →

Öka värdet på dina pengar

Alla vill ha ett tryggt sparande med så stor vinst som möjligt. Det är heller ingen hemlighet att vi rekommenderas att aktivt spara inför framtiden och pensionen. Hur gör man för att öka värdet på sina pengar på ett effektivt och säkert sätt?

Det vanligaste sättet är genom ett sparkonto på banken. Ett väldigt riskfritt sparande som tyvärr inte innebär en stor ökning av pengavärdet. Det går dock att få upp räntan något genom att binda upp kapitalet under ett antal år. Fördelen med detta sparande är helt klart att man aldrig kan få mindre pengar än vad som har satts in.

Ett annat sätt är att satsa på aktier och obligationer. Det finns både långsiktiga och kortsiktiga varianter att välja mellan. Vissa områden och företag är väldigt stabila, vilket är bättre för långsiktigt sparande. Pengarna kommer inte att öka speciellt snabbt och inte heller med väldiga summor, men de innebär också en större trygghet och mindre risker.

Är man däremot aktiv och regelbundet ser över sina satsningar är ett bra sätt att öka pengavärdet att satsa en del av pengarna på bolag som återfinns på mindre börslistor. Då satsar man på företag och områden där det händer mycket och utvecklingen går framåt. Vid denna typ av investering är det viktigt att hela tiden ha bra bevakning på utvecklingen eftersom värdet snabbt kan vända nedåt.

Obligationer är generellt mer stabila än aktier.

Valutaväxling är ett annat sätt att öka värdet på sina pengar. Om en viss valuta, t ex US dollar, tappar värde jämfört med kronan så är det ett ypperligt tillfälle att köpa på sig av den valutan. När värdet sedan stiger igen, växlas USD tillbaka till svenska kronor. Bra tillfällen att göra valutaväxlingar kan vara innan val och runt budgetsläpp som gör att banker och investerare avvaktar affärer medan de inväntar resultat. Välj valutor som är stabila och som du vet kommer att stiga sig igen. Vi rekommenderar IG Markets om du vill investera dina pengar i valutahandel. De har hög säkerhet och är marknadsledande i flera länder, Sverige inkluderat.

Generellt så bör en viss del av sparandet vara i en trygg och säker sparandeform. Däremot bör man göra någon typ av mer utvecklande satsning med en viss del av pengarna. Ju yngre man är desto större risker kan tas. Därför bör en större del satsas på aktier och obligationer eftersom sparandet sker under en längre tid och tid finns att vänta ut eventuella nedgångar.

Satsar du aktivt för att få en aggressiv ökning av dina pengar bör du avsätta en viss del av ditt sparande till djärvare satsningar, som optioner, warranter och valutaväxlingar. Dock aldrig med större belopp än du har råd att eventuellt förlora.

Många tar lån för att åka på semester

I Skandinavien används stora summor pengar under sommaren, främst beror det på att det är vanligt att folk åker på semester då. Detta är något som sker oavsett vilken ekonomisk situation personerna i fråga befinner sig i. Personer som har mycket pengar kan åka på semester för att spendera dessa och personer med lite, eller inga, pengar kan åka på semester för att kunna slappna av och vila upp sig.

I fall där personer inte har råd att åka på semester, till exempel på grund av att de är lågavlönade och inte har möjlighet att spara pengar i flera år, förekommer det att de tar lån istället. Det kan vara både SMS-lån och privatlån det handlar om i det fallet. För att vara på den säkra sidan är det många som lånar mer pengar än de behöver, för att inte riskera att pengarna tar slut när de väl är iväg på en resa eller om det skulle uppkomma oväntade utgifter. Många likställer lån med att köpa någonting på avbetalning vilket kan ha en avdramatiserande effekt på synen av lån.

Det finns även personer som istället för att ta ett ”offentligt” lån, tar ett lån av en anhörig istället. Till exempel en vän eller släkting, och de har glömt att använda en sådan lånekalkulator på nätet. Om man har den möjligheten kan det vara smidigt med tanke på att man då kan ha större inflytande när det gäller vilka premisser som ska gälla för lånet, i avseende återbetalning. Dessutom slipper man – förhoppningsvis – ränta och dolda avgifter vid lån av detta slaget. Läs vidare “Många tar lån för att åka på semester” →

Låna pengar utan säkerhet

Att låna pengar utan säkerhet kallas det när man använder sig av smslån eller olika internetsidor för att få pengar. Det kan handla om enstaka kronor eller enorma summor pengar.

Få förstår konsekvenserna när de lånar pengar utan säkerhet. Det är många ungdomar som åker på skulder som de sedan måste kämpa med att betala tillbaka. Trots detta har det blivit vanligare bland ungdomar att låna pengar. Föräldrarna har svårt för att spåra var ungdomarna har fått pengarna ifrån och när de får reda på det är det för att ungdomarna ber om hjälp.

Men vad gör att lån utan säkerhet är så populärt?

Företagen som lånar ut pengarna har gjort att det går snabbt och smidigt. Det finns oftast inga speciella krav som företagen sätter. Man fyller i sitt kontonummer och får pengarna. Det finns också många reklamer för att låna pengar på radio och teve.

När man lånar pengar från banken däremot är kraven bland annat att man har ett fast jobb och att man är från Sverige. De vill vara säkra på att man kan betala tillbaka lånet. Det kan ta flera månader innan man får pengarna.

Fler impulsköper idag än för tio är sedan. Många ser något de vill ha men har inte tillräckligt mycket pengar på sig för att ha råd med det. Det är vid såna här tillfällen som många lånar med betalningsanmärkning. De vet om att de kan betala tillbaka och känner sig därför säkra med att låna pengarna.

Men många lånar pengar med betalningsanmärkning i desperation. De kanske inte har råd att betala hyran på lägenheten. Även om det känns skönt att man kan kan låna pengar med betalningsanmärkningar, så finns det oftast en hake: Företagen vill ha tillbaka pengarna med ränta. Räntan kan höjas med tiden, vilket gör att en person som har råd att betala tillbaka det ursprungliga lånet, kanske inte kan betala tillbaka det nuvarande. Och om man blev tvungen att låna pengar med betalningsanmärkning för att betala hyran på lägenheten, vad säger att man kan ha råd att betala nåsta månad? Dessutom har man nu ett dubbelt så stort lån.

Så vad kan man göra för att inte hamna i låneträsket?

Man kan fråga sig själv om man verkligen behöver det man vill låna. Är det något materiellt som man vill ha bara för att alla andra har det, kanske man ska tänka om. Och om man är ung ska man prata med sina föräldrar först för att se till att de stödjer en i beslutet.

Barnpension

Det här med pensioner brukar oftast betraktas som en djungel. Pensionsförsäkring, tjäntepension, PPM-pension – ja begreppen är många och för många säkerligen ganska förvirrande. Ett annat begrepp inom detta ämne som man kanske inte hör om så ofta är barnpension. Därför tänkte jag genom denna artikel bidra med lite information om vad just barnpension är för något.

Man kan säga att barnpension fungerar som en typ av liv-försäkring för ett barn. Skillnaden är dock att man inte behöver betala någon premie för barnpensionen, den finansieras nämligen genom skattesedeln och den administeras och utbetalas av Pensionsmyndigheten. Vidare skall dock barnpensionen inte heller förväxlas med en inkomstförsäkring som endast gäller vid arbetslöshet eller barnbidraget som är ett rent bidrag och betalas ut för alla barn upp till 16 år.

Barnpension fungerar på så vis att en särskild pension betalas ut till ett barn om någon av denns föräldrar avlidit. Enligt reglerna så kan denna pension utbetalas som längst till dess att barnet fyllt 18 år. Pensionen kan i vissa fall utbetalas till dess barnet är 20 år om denne har exempelvis förlängt barnbidrag och liknande. Även om det är ett adopterat barn så skall barnpensionen utbetalas, förutsatt att någon av denns adoptivföräldrar avlidit.

När det gäller storleken på barnpensionen så baseras den på den avlidna förälderns ålderpension. Det Pensionsmyndigheten gör då är att estimera vad föräldern skulle fått i ålderpension och sedan så baseras barnpensionen på detta. Om det finns flera syskon i barnaskaran så fördelas barnpensionen lika mellan dessa. Utbetalningen och adminstration av barnpension sker av Pensionsmyndigheten.

Det är även Pensionsmyndigheten som adminsterar efterelevandepensionen. Efterlevandepensionen är en komponent i det allmänna pensionssystemet och är tänkt att kompensera de efterlevande baserat på den inkomst som den avlidna bidragit med till hushållet.

Som sagt, begreppen är väldigt många inom detta område. Men jag tror och hoppas att du har du lärt dig lite mer om barnpension iallafall efter att ha läst denna artikel!

Finans Bloggaren

Tips om lån